Comment trouver la stratégie d’investissement pour la retraite qui vous convient ?

Préambule sur la stratégie d’investissement pour la retraite

Avant de parler de cette dite stratégie d’investissement comme peut le faire CoachBourse, il faut savoir comment peut être financée cette période de votre vie.

Jusqu’à l’entrée dans la vie active,vous êtes dépendants de votre famille. L’emancipation existe, mais même émancipé vous devez cotisez à la retraite Durant votre vie d’adulte, vous subvenez à vos besoins et à ceux de votre famille car vous travaillez pour gagner de l’argent. Ce faisant vous cotisez pour payer les retraites de vos aînés. Mais une fois à la retraite, vous ne travaillez plus. Donc ne gagnez plus d’argent.

En France on a un régime de retraites par répartition. Aux Etats unis, c’est un systeme par capitalisation. La solidarité française veut que les plus jeunes (les actifs) cotisent pour payer les retraites de leurs aînés..

Vue la courbe démographique et la pyramide des âges, de moins en moins de personnes actives vont cotiser pour payer les retraites des aînés. Il reste donc 4 choix :

• on cotise plus pour la même retraite. Mais on freine la consommation immédiate.
• on cotise le même montant mais plus longtemps. Pour ne pas freiner la consommation des ménages.
• on baisse les retraites. Politiquement et éthiquement c’est une mesure très impopulaire.
• on ajoute de la capitalisation individuelle en plus du régime de base. C’est moins égalitaire.

Vous l’aurez donc compris, il est (fortement) conseillé d’ajouter une retraite par capitalisation (individuelle) en plus de la retraite par répartition (d’Etat)

C’est donc de ces stratégies d’investissement dont nous allons parler dans cet article pour préparer votre retraite.

Comprendre ses besoins

La première étape pour trouver la bonne stratégie d’investissement pour sa retraite est de comprendre ses besoins. En effet, la stratégie d’investissement que vous allez adopter dépendra de plusieurs facteurs, tels que :

• Votre âge : plus vous êtes jeune, plus vous pouvez prendre des risques. A l’inverse, plus vous approchez de l’âge de la retraite, plus vous devez privilégier des investissements plus sûrs.
• Votre niveau de vie actuel : si vous êtes déjà à l’aise financièrement, vous pouvez vous permettre de prendre des risques. Si ce n’est pas le cas, vous devrez opter pour des investissements plus sécurisés.
• Votre profil d’investisseur : êtes-vous plutôt prudent ou au contraire, aimez-vous prendre des risques ? Selon votre profil, la stratégie d’investissement ne sera pas la même.

Déterminer sa capacité d’épargne

Une fois que vous avez déterminé vos besoins, il est temps de déterminer votre capacité d’épargne. En effet, la stratégie d’investissement que vous allez adopter dépendra également de vos capacités financières. Pour déterminer votre capacité d’épargne, vous devez prendre en compte :

• Vos revenus : vos revenus sont bien évidemment déterminants dans votre capacité d’épargne. Plus vous gagnez d’argent, plus vous pouvez épargner.
• Vos dépenses : vos dépenses sont également un critère important. Plus vous dépensez, moins vous pouvez épargner. Il est donc important de faire un bilan de vos dépenses et de les optimiser si possible.
• Vos dettes : si vous avez des dettes, celles-ci doivent être prises en compte dans votre capacité d’épargne. Il est important de rembourser ses dettes avant de commencer à épargner.

Choisir les bons produits d’investissement

Maintenant que vous avez déterminé vos besoins et votre capacité d’épargne, il est temps de choisir les bons produits d’investissement. Il existe plusieurs produits d’investissement sur le marché, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients.

Les principaux produits d’investissement disponibles sont :

Les actions

Les actions sont des titres de propriété qui donnent droit à une part du capital d’une entreprise. Les actions peuvent offrir un rendement potentiel élevé, mais également un risque élevé de perte en capital. Les actions peuvent être une bonne option pour les investisseurs jeunes et à l’aise avec la prise de risques.

Les obligations

Les obligations sont des titres de créance qui représentent un prêt accordé à une entreprise ou à un État. Les obligations offrent un rendement plus faible que les actions, mais elles sont également moins risquées. Les obligations peuvent être une bonne option pour les investisseurs plus âgés et qui recherchent un revenu stable.

Les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d’investissement qui regroupent les fonds de plusieurs investisseurs. Les fonds communs de placement peuvent offrir une diversification du risque, ce qui les rend moins risqués que les actions individuelles. Les fonds communs de placement peuvent être une bonne option pour les investisseurs débutants ou qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour gérer leur portefeuille.

Les comptes d’épargne-retraite

Les comptes d’épargne-retraite sont des produits d’investissement spécifiquement conçus pour la retraite. Ils peuvent offrir des avantages fiscaux et un rendement stable. Les comptes d’épargne-retraite peuvent être une bonne option pour les investisseurs qui cherchent à maximiser leur épargne pour la retraite.

Diversifier son portefeuille

Une fois que vous avez choisi les bons produits d’investissement, diversifiez votre portefeuille. En effet, la diversification permet de réduire le risque de perte en capital en répartissant vos investissements sur plusieurs produits.

Tout conseiller financier qui se respecte vous conseillera de diversifier votre portefeuille. Vous le ferez en investissant dans différents types de produits d’investissement et dans différentes entreprises ou secteurs.

Par exemple vous pouvez investir un peu dans la tech, un peu dans le luxe, un peu dans les valeurs médicales ou pharmaceutiques, un peu dans l’immobilier, dans les métaux précieux, dans les monnaies, etc.

Plus vous avez d’investissements différents, plus vous limitez le risque de perte de capital en cas d’effondrement d’un secteur en particulier.

Utiliser des stratégies de « money management »

La protection du capital, également connue sous le nom de gestion de l’argent, est un élément clé de toute stratégie d’investissement réussie. En substance, cela signifie qu’il est important de minimiser les pertes potentielles pour préserver le capital investi.

La protection du capital est une approche proactive qui vise à réduire les risques liés aux investissements en limitant les pertes. Cette stratégie peut être mise en place de différentes manières, en fonction de l’objectif et de la tolérance au risque de l’investisseur.

Voici quelques techniques courantes de protection du capital :

• Diversification : En répartissant votre argent dans plusieurs types d’investissements, vous pouvez réduire le risque lié à la concentration en un seul actif ou secteur. Cela permet de limiter les pertes potentielles en cas de baisse d’une seule valeur (On en a parlé plus haut)
• Stop loss : Cela consiste à définir un niveau de prix en dessous duquel vous vendrez automatiquement un actif. Si le prix chute en dessous de ce niveau, vous vendrez pour limiter les pertes. Cela peut aider à limiter les pertes potentielles.
• Allocation d’actifs : En répartissant votre argent entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), vous pouvez réduire le risque de perte totale. Si une catégorie d’actifs subit une baisse importante, les autres peuvent aider à compenser les pertes.
• Analyse technique : Les investisseurs utilisent l’analyse technique pour identifier les tendances du marché et les points d’entrée et de sortie. Cela peut aider à minimiser les pertes potentielles.

Notez que même avec une stratégie de protection du capital en place, les pertes peuvent toujours se produire. Le marché est imprévisible et personne ne peut prédire avec certitude ce qui se passera à l’avenir. C’est pourquoi nous abordons le dernier thème : réévaluer régulièrement votre stratégie d’investissement pour vous assurer qu’elle reste adaptée à votre situation.

Réévaluer régulièrement sa stratégie d’investissement

Enfin, réévaluer régulièrement votre stratégie d’investissement sera capitale au cous de votre vie. Vos besoins et votre capacité d’épargne peuvent évoluer au fil du temps. Tout comme les conditions économiques et les performances des produits d’investissement. Beaucoup recommandent de revoir votre stratégie d’investissement tous les ans ou tous les deux ans. Ainsi vous vous assurez qu’elle reste adaptée à votre situation.

Questions fréquentes sur la stratégie d’investissement à adopter

Q: Comment choisir entre les actions et les obligations ?

R: Le choix entre les actions et les obligations dépend de votre profil d’investisseur et de vos objectifs d’investissement. Si vous êtes jeune et à l’aise avec la prise de risques, les actions peuvent offrir un potentiel de rendement élevé. Si vous êtes plus âgé et que vous recherchez un revenu stable, les obligations peuvent être une meilleure option.

Q: Pourquoi est-il important de diversifier son portefeuille ?

R: La diversification permet de réduire le risque de perte en capital en répartissant vos investissements sur plusieurs produits. En diversifiant votre portefeuille, vous réduisez le risque lié à la performance d’un seul produit ou d’une seule entreprise.

Conclusion sur la stratégie d’investissement pour la retraite

Trouver la bonne stratégie d’investissement pour sa retraite peut sembler complexe, mais en suivant les étapes mentionnées ci-dessus, vous pouvez simplifier le processus.

1. Tout d’abord, déterminez vos objectifs d’investissement et votre profil d’investisseur.
2. Ensuite, choisissez les produits d’investissement qui correspondent le mieux à vos besoins
3. Puis Diversifiez votre portefeuille pour réduire le risque.
4. Enfin, réévaluez régulièrement votre stratégie d’investissement pour vous assurer qu’elle reste adaptée à votre situation.