Le Livret A reste l’un des placements les plus populaires en France, offrant une rémunération nette de 2,4 % depuis le 1er février 2025. Toutefois, son plafond de 22 950 € par personne limite son utilité à long terme. Une fois ce seuil atteint, il est essentiel de se tourner vers d’autres solutions pour faire fructifier son épargne.
Quelles alternatives au Livret A une fois le plafond atteint ?
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Fonctionnant de façon similaire au Livret A, le LDDS affiche également un taux de 2,4 %. Il est plafonné à 12 000 € et bénéficie de la même garantie étatique sur les dépôts. Accessible à tous les majeurs, il constitue une option complémentaire immédiate.
L’assurance-vie en fonds euros
Avec une rémunération moyenne de 2,6 % en 2024 et jusqu’à 4,5 % pour certains contrats en 2025, l’assurance-vie en fonds euros garantit le capital investi. Elle reste une solution de long terme avantageuse sur le plan fiscal, notamment après 8 ans de détention.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA permet d’investir dans des actions européennes avec une fiscalité allégée après 5 ans. S’il présente un risque en capital, son potentiel de rendement peut atteindre 5 à 7 % annuels sur le long terme, selon la performance des marchés financiers.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI permettent d’accéder à l’immobilier avec des tickets d’entrée dès 1 000 €. Ces placements offrent une gestion déléguée et un rendement moyen de 4,5 %, voire plus pour certaines sociétés, avec des risques liés au marché immobilier.
Comment choisir un placement adapté ?
Le choix d’un produit dépend de plusieurs paramètres : votre objectif (sécurité, rendement, transmission), votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre capacité d’épargne. Il est fortement recommandé de diversifier les classes d’actifs (liquidité, immobilier, actions, etc.) afin d’équilibrer performance et exposition aux fluctuations des marchés.
Pourquoi conserver un Livret A malgré ses limites ?
Le Livret A reste pertinent pour loger une épargne de précaution, avec une rémunération nette et des fonds disponibles à tout moment sans pénalité. On conseille généralement de maintenir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire sur ce livret pour parer aux imprévus.
Faut-il se faire accompagner ?
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut s’avérer utile pour définir une stratégie d’investissement personnalisée. Ces professionnels sont en mesure d’optimiser votre portefeuille selon vos objectifs patrimoniaux et votre fiscalité.
En résumé : une fois le Livret A rempli, explorez les options comme le LDDS, l’assurance-vie, le PEA ou les SCPI pour faire fructifier votre argent. Chaque solution a ses avantages, à condition d’en comprendre les mécanismes et de bien calibrer votre profil d’investisseur.