Tout ce que vous devez savoir sur le crédit à la consommation avant de vous engager

Les bases du crédit consommation : les chiffres et le type de crédit

Quelques chiffres pour bien se situer

Selon les chiffres de la Banque de France, le crédit à la consommation en France a connu une augmentation de 3,3 % en 2022 par rapport à l’année précédente. Le prêt personnel représente la majorité des crédits à la consommation accordée avec 46,4 % du total, suivi du crédit renouvelable à 38,5 % et du crédit affecté à 15,1 %.

Les Français ont contracté près de 35 milliards d’euros de crédits à la consommation en 2022, soit une moyenne de 1 364 euros par ménage emprunteur.

Le type de crédit

Le crédit à la consommation est un prêt accordé par une banque ou un organisme pour financer des projets personnels. Il en existe différents types :

_ Le prêt personnel.

_ Le crédit renouvelable.

_ Le crédit affecté.

Le prêt personnel est un crédit à taux fixe remboursable sur une période donnée, tandis que le crédit renouvelable est permanent. Son montant disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Le crédit affecté est destiné à financer un projet précis, tel que l’achat d’une voiture. L’avantage du crédit à la consommation est qu’il permet de réaliser ses projets rapidement, sans avoir à mobiliser ses économies.

Les critères d’éligibilité et comment les banques évaluent votre capacité de remboursement

Avant de souscrire un crédit à la consommation, assurez-vous de remplir les critères d’éligibilité. Ces critères peuvent varier selon les banques et les organismes.

Ils prennent généralement en compte :

_ Les revenus,

_ La stabilité de l’emploi,

_ La capacité de remboursement selon le montant et la durée du crédit demandé,

_ Les charges et les éventuelles autres dettes,

_ Elles peuvent également demander des garanties telles que des cautions ou des hypothèques.

Évaluation de la capacité de remboursement

Les banques évaluent votre capacité de remboursement en se basant sur votre niveau de revenu, vos charges, votre historique de crédit, votre stabilité professionnelle, ainsi que vos antécédents bancaires.

Elles vont surtout tenir compte de votre taux d’endettement, c’est-à-dire le pourcentage de vos revenus mensuels qui est consacré au remboursement de vos dettes. En général, elles considèrent qu’un taux d’endettement inférieur à 33 % est raisonnable et permet d’obtenir plus facilement un crédit.

Préparation du dossier de crédit

Dans un premier temps, rassemblez tous les documents nécessaires, tels que des justificatifs de revenus, des relevés bancaires, des factures de charges, ainsi que les documents relatifs au projet que vous souhaitez financer.

Le but est de mettre en avant tous les éléments qui pourraient rassurer la banque quant à votre possibilité de remboursement, comme un historique de crédit irréprochable ou une stabilité professionnelle avérée.

En dernier lieu, faites jouer la concurrence en comparant les offres de différents établissements financiers, afin de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre profil.

Les pièges à éviter avant de souscrire un crédit à la consommation : frais cachés, taux d’intérêt, durée de remboursement

Avant de souscrire un crédit à la consommation, étudiez toutes les offres disponibles sur le marché. Il faut aussi être vigilant sur les frais cachés tels que les frais de dossier ou les assurances obligatoires. Il convient de comparer les taux d’intérêt pratiqués par les différents établissements de crédit. Veillez à la durée du remboursement et à ce que la mensualité rentre aisément dans votre budget.

En conclusion, obtenir un crédit à la consommation s’avère être une solution efficace pour financer un projet personnel. Renseignez-vous d’abord sur les différents types de crédits et préparez un dossier solide pour convaincre les banques.

Nous vous conseillons de ne pas vous engager dans des remboursements trop lourds pour éviter de mettre en péril votre situation financière.